Discountis : Actualites du cr�dit immo

Pr�sident Hollande : ce qu'il a promis pour le logement

16 May 2012 12:00 +0200

Depuis hier, Fran�ois Hollande est officiellement le 7�me Pr�sident de la R�publique Fran�aise. L’occasion, donc, de revenir sur son programme en mati�re de logement. Tour d’horizon des diff�rentes propositions.

Encadrer les loyers

� Dans les zones o� les prix sont excessifs, je proposerai d’encadrer par la loi les montants des loyers lors de la premi�re location ou � la relocation �. Visiblement, dans certaines zones tendues, cet encadrement pourrait prendre la forme d’un plafond.

Inciter la construction

� J’agirai pour que soient construits au cours du quinquennat 2,5 millions de logements interm�diaires, sociaux et �tudiants, soit 300 000 de plus que lors du quinquennat pr�c�dent, dont 150 000 logements tr�s sociaux, gr�ce au doublement du plafond du livret A. Je porterai � 25 % les exigences en mati�re de construction de logements sociaux et je favoriserai la mixit� sociale en imposant une r�gle des trois tiers b�tis : un tiers de logements sociaux locatifs � loyer mod�r�, un tiers de logements en accession sociale, un tiers de logements libres. Je mettrai gratuitement � disposition des collectivit�s locales les terrains de l’�tat qui sont disponibles pour leur permettre de construire de nouveaux logements dans un d�lai de cinq ans. �

Aider les plus modestes

� Je mettrai en place pour les jeunes un dispositif de caution solidaire. Je renforcerai la loi SRU, en multipliant par cinq les sanctions qui p�sent sur les communes refusant d’accueillir les m�nages aux revenus modestes et moyens. �

Quant aux dispositifs fiscaux existants, Fran�ois Hollande a d�j� fait savoir qu’il ne reconduirait pas le Scellier. Il a d�nonc� son inefficacit� lors d’une interview accord�e � pap.fr. Pour le reste de son programme, nous attendons la mise en place effective.

(le 16 Mai 2012)
� Discountis.com

Taux de cr�dit immobilier : encore un peu plus bas

07 May 2012 12:00 +0200

Selon le dernier barom�tre du courtier en cr�dit immobilier, empruntis.com, � les taux fixes des cr�dits aux particuliers continuent de baisser �. En moyenne, les taux fixes sont � 3,75 % sur 15 ans et 4,05 % sur 20 ans. En un mois, sur 20 ans, les taux ont c�d� 0,10 point, � Pour un emprunt de 200 000 €, c’est 2 640 € d’�conomis�s sur le co�t du cr�dit ! �, constate Ma�l Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. Pour les bons profils, capables une fois leur cr�dit contract�, de faire un effort important d’�pargne, les banques sont pr�tes � rogner sur leurs marges : � R�cemment nous avons pass� un dossier � 3,50 % sur 20 ans, soit 0.10 % de moins que notre bar�me �, ajoute Ma�l Bernier.

Concernant les taux variables, l’�cart avec les taux fixes continue de diminuer. Ce type de pr�t devient donc de moins en moins int�ressant.

Quid de l’avenir ? � Les taux de cr�dit sont toujours � des niveaux tr�s int�ressants, la p�riode est donc plut�t bonne pour emprunter malgr� le prix de l’immobilier �lev�, estime Ma�l Bernier. Les taux devraient continuer � baisser dans les semaines � venir, les OAT �tant basses, et la concurrence entre les banques toujours de mise. Les banques pr�tent � tous les profils mais restent vigilantes quant aux capacit�s de remboursement des m�nages. Mieux vaut donc rester raisonnable sur son achat immobilier. A ce stade, difficile de faire des pronostics � long terme, les �lections pr�sidentielles pouvant changer la donne tr�s rapidement �.

Cr�dit Immobilier - Encore un peu plus bas…

(le 07 Mai 2012)
� Discountis.com

Construction de logement : la tendance s'inverse

25 Apr 2012 12:00 +0200

Le mois de mars aura �t� particuli�rement difficile pour le secteur de la construction en France. Il marque une nette inversion de la courbe. Sur la p�riode allant de janvier � mars 2012, compar�e � la m�me en 2011, les permis de construire ont recul� de 0,6 % et les mises en chantier de plus de 12 % !

Parall�lement, sur l’ann�e 2011 les ventes de logements neufs ont d�gringol� de plus de 10 %.

Ces mauvais chiffres sont li�s � l’arr�t pr�vu de dispositifs tr�s populaires : Scellier et PTZ + en t�te. Pour savoir si ceux-ci seront remplac�s par d’autres incitations fiscales, il faut attendre les r�sultats de l’�lection pr�sidentielle.

(le 25 Avril 2012)
� Discountis.com

Taux de cr�dit : le barom�tre r�gional

19 Apr 2012 12:00 +0200

C’est confirm�, les taux de cr�dit baissent dans toutes les r�gions ! Sur 15 ans, le taux moyen est de 3,85 % (4 % en f�vrier), et sur 20 ans de 4,10 % (contre 4,25 % en f�vrier).

� Les taux sont en baisse dans la totalit� des r�gions, avec des baisses significatives. Qui plus est, la bonne nouvelle c’est qu’au-del� des bar�mes affich�s, nous obtenons beaucoup plus facilement des d�cotes suppl�mentaires par rapport au d�but de l’ann�e 2012, note Ma�l Bernier, directrice de la Communication. En revanche, on ne saurait que trop conseiller de ne pas tarder car l’avenir au-del� du 6 mai reste incertain et toute pr�vision dans un sens ou dans un autre est aujourd’hui hasardeuse �.

Mais dans toutes les r�gions, les taux appliqu�s sont diff�rents, regardez notre barom�tre r�gion par r�gion.

Barom�tres – Taux immobilier Avril 2012

(le 19 Avril 2012)
� Discountis.com

Immobilier : les gagnants vs les perdants en France

26 Mar 2012 12:00 +0200

Pour la premi�re fois, Empruntis.com et MeilleursAgents.com, nouveau partenaires, se sont associ�s pour r�aliser un barom�tre commun sur le pouvoir d’achat r�el des Fran�ais en mati�re d’immobilier. Le point sur les gagnants et les perdants en France.

La situation du cr�dit immobilier

Sans un apport personnel d’au moins 10 %, peu de banques pr�tent. De m�me, les cr�dits longs, sur 25 ans, n’existent quasiment plus.

Mais, parall�lement, les aides de la BCE aux banques ont port� leurs fruits : les taux restent assez attractifs. � On pr�te moins cher, mais on pr�te toujours avec prudence �, confirme Ma�l Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com.

Sur 15 ans, le taux moyen est de 3,95 % et sur 20 ans, de 4,20 %.

En l’�tat actuel du march�, deux scenarii sont dress�s par le courtier en cr�dit immobilier Empruntis.com :

Baisse des prix de 10 %, et donc 20 % d’acqu�reurs suppl�mentaires.

Baisse des prix de 20 %, et donc plus d’un tiers d’acqu�reurs en plus.

Les gagnants et les perdants du pouvoir d’achat immobilier

Depuis quelques mois, les experts observent une baisse des prix immobilier. Si celle-ci reste mod�r�e dans les grandes villes comme Paris par exemple, la baisse des prix n’en demeure pas moins r�elle.

Les deux nouveaux partenaires ont lanc�, de mani�re in�dite, un barom�tre immobilier qui se base sur le pouvoir d’achat r�el des particuliers.

En prenant le revenu moyen par m�nage, et donc les capacit�s r�elles de remboursement, et en choisissant une dur�e de remboursement de 20 ans avec le taux moyen de la r�gion de la ville, MeilleursAgents.com et Empruntis.com ont pu �tablir un classement de la capacit� r�elle d’achat pour un m�nage moyen, ville par ville. En voici les r�sultats :

Rennes et Strasbourg : 62 m�
Nantes : 58 m�
Lyon et Toulouse : 55 m�
Bordeaux : 53 m�
Marseille : 51 m�
Lille : 46 m�
Nice : 38 m�
Paris : 31 m�.

� Les Parisiens malgr� des revenus tr�s nettement sup�rieurs � la moyenne sont les grands perdants �, r�sume l’enqu�te.

Il y a 30 m� d’�cart entre Paris et Strasbourg et ce, malgr� un salaire nettement plus �lev� dans la capitale. Pour que cette diff�rence soit plus concr�te : 30 m�, c’est deux (grandes) chambres !

Les gagnants et les perdants du pouvoir d’achat immobilier en France (Empruntis.com / MeilleursAgents.com)

(le 26 Mars 2012)
� Discountis.com

Scellier : un deuxi�me plafond mis en place

12 Mar 2012 12:00 +0200

Apr�s le premier tour de vis li� au dispositif Scellier, le Gouvernement a poursuivi sur sa lanc�e. Si auparavant, le plafond d’investissement �tait de 300 000 euros, d�sormais l’avantage fiscal est calcul� sur la base d’un prix moyen au m�tre carr� qui varie selon la zone g�ographique du bien.

Par exemple : un bien de 34 m� � Paris qui vaut 285 000 euros, soit un prix moyen de 8 400 €/m�, vous permettait de rester en dessous du plafond de 300 000 euros. La r�duction �tait alors de 285 000 x 13 % = 40 755 euros.

Mais, d�sormais la r�duction par rapport au plafond fix� par d�cret. A Paris, le plafond est de 5 000 €/m�, soit une r�duction de 13 % x (34 x 5 000) = 22 100 euros. C’est moiti� moins…

(le 12 Mars 2012)
� Discountis.com

Taux d'int�r�t : les banques empruntent toujours peu cher

12 Mar 2012 12:00 +0200

La BCE (Banque Centrale Europ�enne) a maintenu l’un de ses principaux taux directeur � 1 %, taux auquel empruntent les banques. Celui-ci est historiquement bas, ce qui permet aux �tablissements bancaires de reconstituer leurs tr�soreries pour r�pondre aux nouvelles exigences r�glementaires et de pr�ter aux particuliers � des niveaux encore bas.

A ce jour, les taux sont en moyenne de 3,95 % sur 15 ans et 4,25 % sur 20 ans.

Seule ombre au tableau, Mario Draghi, pr�sident de la BCE, a revu � la baisse les pr�visions de croissance de la zone euro. L’institution est pass�e d’une fourchette entre – 0,4 % et +1 % en 2012 et + 0,3 % et + 2,3 % en 2013, � des pr�visions comprises entre - 0,5 % et + 0,3 % pour 2012 et 0 et + 2,2 % pour 2013.

(le 12 Mars 2012)
� Discountis.com

Cr�dit immobilier : stabilit� voire baisse en f�vrier !

06 Mar 2012 12:00 +0200

Bonne nouvelle ! En f�vrier, les taux de cr�dit sont rest�s stables.

Le barom�tre du courtier en cr�dit immobilier affiche des taux moyens de 4 % sur 15 ans, 4,25 % sur 20 ans et 4,55 % sur 25 ans. � Ce sont donc de bonnes nouvelles pour les emprunteurs qui disposent d’une fen�tre de tir plut�t favorable et cela devrait continuer dans les semaines qui viennent �, r�sume Ma�l Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com. Les tr�s bons profils d’emprunteurs peuvent, quant � eux, obtenir moins de 4 % sur 20 ans.

� Sur le front des pr�ts immobiliers, le ciel semble s’�claircir pour les taux des cr�dits. En effet, boost�es par des taux longs en baisse et une Banque Centrale Europ�enne qui redonne des liquidit�s, les banques Fran�aises disposent d’une marge de manœuvre plus large qu’il y a quelques semaines et nous annoncent d’une voix unanime des baisses pour les semaines qui viennent, ajoute Ma�l Bernier. C’est une excellente nouvelle car cela signifie que les banques vont pouvoir � nouveau rentrer dans une phase active de concurrence toujours favorable � l’emprunteur. Cependant, cette baisse mod�r�e des taux annonc�e ne modifie pas l’application des crit�res d’endettement, qui reste tr�s stricte en cette p�riode troubl�e o� la solidit� financi�re des m�nages est toujours tr�s fragile en raison notamment des risques de ch�mage �lev�. En d’autres termes, on pr�te moins cher certes, mais on pr�te prudent �.

Lettre d’Empruntis / F�vrier 2012

(le 06 Mars 2012)
� Discountis.com

Empruntis et MeilleursAgents : l'union des deux enseignes

05 Mar 2012 12:00 +0200

La nouvelle vient de tomber ! Les deux enseignes immobili�res unissent leurs forces avec un partenariat fra�chement sign�.

MeilleursAgents.com, r�seau immobilier facilitant la recherche et la vente d’un bien aupr�s des particuliers, et Empruntis.com, courtier en cr�dit immobilier, ont d�cid� de sceller un partenariat.

Leur objectif est d’offrir toujours plus de services � leurs clients, leurs m�tiers �tant compl�mentaires : recherche d’un bien, recherche d’un cr�dit immobilier.

Des deux c�t�s on se f�licite pour cette union qui offre de nouvelles perspectives !

� Nous partageons la m�me passion pour le client que nous pla�ons au centre de tous nos services. Simplifier l’acc�s � l’information, faciliter les d�cisions � chaque �tape d’un projet immobilier, Empruntis.com et MeilleursAgents.com offrent aux particuliers les outils les plus performants pour optimiser leurs projets immobiliers. Notre partenariat ouvre de nouvelles perspectives pour apporter une gamme de services compl�mentaires � nos clients respectifs. Nous sommes heureux de cr�er des ponts entre nos outils en ligne et ceux d’Empruntis.com pour faciliter la vie de nos clients. Ces services partag�s sont la premi�re �tape d’un partenariat qui est appel� � se d�velopper �, commente S�bastien de Lafond, Pr�sident et fondateur de MeilleursAgents.com.

� MeilleursAgents.com et Empruntis.com sont n�s sur Internet et partagent la volont� de simplifier et fluidifier des march�s immobiliers et financiers souvent trop complexes voire opaques. Parce que le financement est l’un des points clefs d’un projet immobilier, notre partenariat va permettre aux particuliers d’int�grer directement la dimension financi�re pour valider leur budget et leur pouvoir d’achat �, explique Hugues Rolland du Roscoat, Directeur Marketing d’Empruntis.com.

� Que l’on ach�te pour la premi�re fois ou qu’il s’agisse d’un achat-revente, il est essentiel de prendre en compte la valeur r�elle du bien dans le plan de financement. MeilleursAgents.com fournit les estimations les plus pr�cises et Empruntis.com les meilleures solutions de financement, au service des particuliers. Nous sommes tr�s satisfaits de ce premier projet commun qui ouvre de nouvelles perspectives de collaboration entre MeilleursAgents.com et Empruntis.com �, commente pour sa part Ma�l Bernier, Directrice de la communication d’Empruntis.com.

(le 05 Mars 2012)
� Discountis.com

Immobilier : baisse des prix mais...

27 Feb 2012 12:00 +0200

… peut-�tre pas suffisante ? Les derniers chiffres des Notaires font �tat d’une baisse entre 5 et 10 % des prix � Paris en 2012. Une aubaine pour les acheteurs ! � Si les taux d’int�r�t de cr�dits immobiliers restent stables, environ 20 % de m�nages qui, � ce jour, sont dans l’incapacit� d’emprunter, seraient � nouveau �ligibles � l’emprunt �, estime Ma�l Bernier, Directrice de la communication chez Empruntis.com.

Oui, mais il y a un � mais � : � Ces pr�visions sont tout de m�me � relativiser car elles diff�reront en fonction des quartiers de Paris et du type de bien concern�. Par ailleurs, sachant que le m�tre carr� dans l’ancien �tait estim� � 8 390 euros, une baisse de 10 % ne le ram�nerait qu’� 7 551 euros. Gardons en t�te que nous avons tout de m�me connu une augmentation de pr�s de 150 % sur ces 10 derni�res ann�es. A titre d’exemple, entre septembre 2011 et aujourd’hui, les parisiens ont perdu entre 2 et 3 m�tres carr� de surface habitable en raison de la hausse des prix. Une baisse de 10 % leur permettrait de regagner entre 3 et 5 m�tres carr�…Seulement… �, conclut Ma�l Bernier.

Reste que dans un contexte de crise, toute baisse des prix ou des taux est bonne � prendre. C’est donc le moment, pour ceux d’entre vous qui pensent � acheter, de regarder � nouveau les annonces !

(le 27 Février 2012)
� Discountis.com